Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия. Перечень страховых случаев по осаго Страхование жизни входит страховой случай

Вся существующая система страхования выстроена на очередности страховых взносов, случаев и последующих выплат. Люди пытаются материально уберечь себя посредством страхования своей финансовой безопасности, заключая с соответствующими фирмами соответствующий договор, и они тем самым рассчитывают на получение компенсации в случае наступления страхового события.

Интерпретация рассматриваемого понятия

Страховой случай – комплекс юридических факторов, под которыми подразумевается не только страхование от последствий конкретной опасности, но и от их случайного наступления, а также причинения ими вреда застрахованному по соответствующему договору объекту.

Рассматриваемый случай представляет собой так называемое потенциально опасное явление (событие), которое может и не наступить вовсе. Именно такого рода случайный характер указанного явления и определяет природу страховых отношений. Случайность носит исключительно объективный характер, ввиду отсутствия полной информации касаемо возможности наступления неблагополучного события.

Страховой случай – трехмерная конструкция, в связи с чем наступившее событие классифицируется в качестве него исключительно при наличии трех элементов: появления опасности, нанесения вреда, причинной взаимосвязи между ними. И правовое последствие наступления такого события (смена предмета в отношении обязанности страховщика) также связано с вышеперечисленными элементами.

Можно сказать, что страховой случай – особое событие, наступление которого приводит к правомочности обязательства страховщика, зафиксированным в соответствующем договоре страхования.

Согласно указанным обязательствам, после наступления определенного страхового случая данный страховщик обязан возместить материальный ущерб, который был причинен страхователю либо страхователям – третьим лица, сопровождающим страхование ответственности.

Перечень страховых случаев подробно прописывается в соответствующем договоре. Он, как правило, является закрытым.

Часто применяемый юридический термин «страховой случай» в переводе с латинского трактуется как «гибель, событие, падение, случай, повод, обстоятельство». В российском законодательстве он интерпретируется как уже совершившееся событие, которое предусмотрено законом либо договором страхования и при наступлении которого появляется обязанность страховщика осуществить соответствующую страховую выплату указанному застрахованному, либо иному третьему лицу, либо самому страхователю.

Если рассматривать имущественное страхование, то здесь страховым случаем является одно из перечисленных в соответствующем договоре обстоятельств, приведших к обесцениванию либо повреждению, утрате, потере имущества, выступающего предметом страхования.

В соответствующем договоре могут быть прописаны дополнительные условия. К примеру, ДОСАГО (дополнительная добровольная страховка к ОСАГО, расширяющая полномочия обязательной страховки в отношении автогражданской ответственности) становится правомочной в момент, когда причиненный данным страхователем ущерб третьим лицам превысит сумму, указанную в договоре ОСАГО.

Что касается такой категории, как личное страхование, то страховой случай (страхование ФЛ, точнее) – событие, ставшее причиной утраты трудоспособности, либо потери здоровья, либо смерти.

Примером нетипичного рассматриваемого в данной ситуации случая могут выступать поступление в ВУЗ либо рождение ребенка.

Здесь стоит упомянуть еще одно определение: несчастный случай на производстве считается страховым, если он произошел с каким-либо застрахованным либо иным лицом, которое подлежит обязательному страхованию от рассматриваемых случаев в ходе производственной деятельности, а также профзаболеваний.

В ситуации, когда при проведении процедуры расследования несчастного случая с каким-либо застрахованным лицом была установлена его собственная грубая неосторожность, которая в дальнейшем повлекла за собой возникновение либо увеличение вреда его здоровью, обязательно определяется степень вины данного участника в процентах.

Виды страховых случаев

Принято выделять два основных типа страхования: добровольное и обязательное. Этому процессу подлежат все известные материальные блага, находящиеся в рамках гражданского оборота (совокупности сделок, заключаемых контрагентами, основанием которых всегда выступают обязательственные отношения). Но защитных мер касаемо незаконных действий определенно не существует.

Страховые случаи можно дифференцировать относительно отрасли страхования, а именно:

1. Имущественные (защита материальных ценностей, например, ущерб транспортному средству либо строениям, неурожайный год и т. д.).
2. Страхование ответственности (сюда включен самый обширный перечень страховых случаев, оформляются которые чаще всего ЧП и ЮЛ, например, компенсация в случае, если страхователь не исполнил своих обязанностей по договору поставки продукции либо в срок не погасил кредит и др.).
3. Личные (защита от нетрудоспособности, несчастных случаев, вреда здоровью, жизни, к примеру, страхование детей дополнительной пенсией).
4. Социальные (защита населения в ситуации ухудшения их финансового состояния, к примеру, выход на пенсию по выслуге лет либо по инвалидности, а также социальный страховой случай - потеря кормильца и др.).
5. Страхование рисков предпринимателей (их защиты в случае потери доходов, неполучения прибыли, убытков и т. п.).

Последнее из вышеперечисленных – единственный шанс предпринимателей не потерять свой бизнес, особенно в сложившейся на сегодняшний день экономической ситуации в стране (крайне нестабильной, в частности, относительно потребительского спроса).

При заключении договора на все виды страховых случаев страхователь обязан компенсировать потери, возникшие ввиду непредвиденных обстоятельств в деятельности предпринимателя.

Примером страхового случая может быть банкротство контрагента (данного случая опасаются чаще всего предприниматели). В аграрном секторе, как правило, страхуются от возможной засухи либо непрогнозируемого наводнения. А при выезде за границу страховка помогает без труда покрыть все расходы, которые связаны с затратами на лечение преимущественно экзотических заболеваний.

Обязательное страхование: условия возникновения, виды

Оно возникает при наличии хотя бы одного из трех условий:

1. Добровольное страхование таких же, как в обязательном страховании, рисков коммерчески нецелесообразно, с точки зрения страховщиков.
2. Оно также значительно дороже рассматриваемого.
3. Страхователь недооценивает значимость таких рисков.

Однако присутствует объективная общественная необходимость в защите от такого рода рисков. В связи с этим государство принимает соответствующий закон касаемо обязательного страхования.

В России на сегодняшний день обязательно страхование по следующим направлениям:

1. ОСАГО, закон о котором был принят в 2003 г., благотворно отразилось как на сегодняшних ситуациях на дорогах, так и на стремительном развитии всего страхования в нашей стране в целом.

Нелишне будет знать, что заявление (страховой случай – ДТП) о положенной страховой выплате различается исходя из того, кто его заполняет (пострадавший – не клиент ОСАГО, страхователь, пострадавший – клиент ОСАГО).

2. ОМС, по которому застрахованным признается каждый гражданин нашей страны.

3. ОСГОП (Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков) до 2013 г. выступало чистой формальностью (2 руб. 30 коп. в стоимости ж/д билета). Данных средств определенно не хватало даже на частичное лечение. Далее, в январе 2013 г., вступил действующий и по сегодняшний день закон, по которому минимальная выплата в ситуации гибели пассажира – 2 млн. руб., а также еще 25 тыс. руб. – его похороны. Недочетом был момент касаемо того, что закон вступил в силу в начале января, а лицензии для проведения данного обязательного страхования начали выдаваться лишь в конце месяца. До этого момента перевозчики либо добровольно страховались, либо осуществляли выплаты пострадавшим своими силами.

4. ОПО (Обязательное страхование ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов). Прямой обязанности осуществлять данное страхование для фирм не предусмотрено, а приобрести лицензию Ростехнадзора по соответствующим видам деятельности допустимо лишь при наличии специального полиса. Как правило, для этого достаточной является страховая сумма размером в 100 тыс. руб. Назвать серьезной такого рода защиту никак нельзя. В данный момент этот закон на стадии пересмотра.

5. Обязательное страхование военнослужащих, представляющее собой (в конституционно-правовом аспекте) гарантированный со стороны государства военнослужащим ВС РФ, помимо иного рода выплат, объем возмещения нанесенного вреда, который призван компенсировать последствия от наступившего страхового случая, в том числе причиненный моральный и материальный вред.

В настоящий момент обсуждается то, чтобы обязательно страхование осуществлялось по следующим категориям:

• жилье (подобный законопроект продвигает Госстрой);
• ФЛ и ЮЛ, оказывающие медицинские услуги на российской территории;
• ответственность производителей продукции, услуг (чаще всего это филиалы западных фирм, которые нуждаются в отчетах перед своим Советом акционеров).

Это весьма правильные направления развития данной отрасли. Жаль, что они лишь на стадии обсуждения.

Подытожив, можно сказать, что в России «наиболее обязательно» страхование автотранспорта (ОСАГО). Остальные же направления либо мало развиты, либо находятся в стадии застоя.

Оформление страховых случаев

Согласно российскому законодательству, в договорах и правилах имущественного вида страхования предусмотрены соответствующие процедуры определения условий и порядка выплаты положенного страхового возмещения, а именно:

• установление основания для осуществления выплаты определенных страховых возмещений;
• регламент вышеупомянутого основания и обоснование методики исчисления конкретной величины положенного страхового возмещения.

Перечень документов, подтверждающих факт наступления страховых случаев и их идентификацию условиям страхования

Основание для осуществления выплаты положенного страхового возмещения - наступление страховых случаев, соответствующих договору страхования. Их наступление, а также идентификация условиям страхования в дальнейшем подтверждается следующими документами:

• заявлением страхователя касаемо наступления страхового случая;
• списком уничтоженного, либо похищенного, либо повреждённого имущества;
• специальным страховым актом об уничтожении (повреждении либо хищении) имущества.

Последний документ из вышеуказанных обязательно оформляется в соответствии с правилами страхования. Он подтверждает сам факт, обстоятельства и причины страхового случая. Исключительно на его основании может быть исчислена сума ущерба, нанесенного имуществу страхователя, рассчитана величина положенного страхового возмещения, а также установлено право страхователя относительно его получения.

Какие данные могут выступать в качестве основания для исчисления причитающегося страхового возмещения?

Основанием для расчета величины положенного страхового возмещения (непосредственно для страховщика) выступают следующие сведения:

• предоставленные в заявлении самим страхователем;
• отраженные и установленные страховщиком в специальном страховом акте;
• предоставленные компетентными органами (в ситуации обращения к таковым).

Что представляет собой стоимостное выражение ущерба в рамках рассматриваемого случая?

Это стоимость обесцененного либо утраченного имущества (его части), которая определена посредством страховой оценки. Величина страхового возмещения устанавливается на основе рассчитанного ранее ущерба, а также с учетом условий страхового договора, и представляет собой либо часть, либо полную сумму ущерба, которая предназначена к выдаче страхователю, согласно его условиям.

В случае пропорционального страхования (на частичную страховую стоимость либо недострахование) причитающееся возмещение выплачивается в соответствующей пропорции (в отношении страховой суммы к величине ее стоимости). Проще говоря, это часть ущерба, фактически причиненного имуществу, за нее страхователь заплатил соответствующие взносы.

Оформление страховых случаев по системе первого риска чаще остальных применяется в реальной жизни, клиенту по ней возмещается нанесенный ущерб величиной, не превышающей определенной страховой суммы, на основании которой данный участник фактически заплатил страховые взносы. Если убытки меньше установленной страховой суммы, то договор продолжает реализовываться в рамках ее оставшейся части.

Смерть заемщика в качестве страхового случая по кредиту

Согласно российскому гражданскому законодательству (ст. 1175), непогашенные долговые обязательства умершего заемщика переходят наследникам. В соответствии с вышеуказанной статьей, во-первых, они отвечают по ним исключительно в пределах перешедшего имущества. К примеру, если величина долга составляет 500 тыс. руб., а наследник получил лишь 200 тыс. руб., то его обязательства перед банком не могут превысить фактически перешедшей суммы.

Во-вторых, общая сумма долга, перешедшая к нескольким наследникам, по закону делится пропорционально полученным долям соответствующего наследства.

В-третьих, в случае обеспечения долга залогом (к примеру, в ситуации с автокредитом либо ипотекой) к наследникам переходит, помимо самого долга, предмет залога. Банк чаще всего легко одобряет решение о его продаже, при условии того, что необходимая для погашения кредита сумма будет незамедлительно направлена в банк. После погашения кредита наследники получают оставшуюся сумму (если таковая имеется).

В-четвертых, в ситуации, когда завещание сформировано в пользу несовершеннолетних граждан, исход таков, что они наравне с взрослыми наследниками приобретают долги умершего, которые выплачивают их законные представители (опекуны либо родители).

Особенности разбираемого обстоятельства

Рассматриваемый страховой случай по кредиту имеет несколько нюансов:

1. Если наследство никем не принято в законном порядке, и кредитный договор не обеспечивался поручительством, то банк правомочен в судебном порядке потребовать незамедлительной продажи данного имущества с торгов.

2. В ситуации, когда члены семьи скончавшегося должника пользуются его имуществом (к примеру, они там прописаны либо проживают), но не всегда одновременно выступают и наследниками, тогда формально они долги не наследуют. Однако если на данное жилье обращено взыскание соответствующего банка, данные члены семьи теряют право на пользование этим имуществом, а также подлежат выселению. Но по действующему российскому жилищному и семейному законодательству в особых случаях их выселить нельзя. Примером может служить запрет на нарушение прав несовершеннолетних детей либо прав членов семьи, не имеющих другого жилья.

3. Наследники заемщика несут обязательства по кредиту еще до момента законного оформления надлежащего права на причитающееся наследство.

Рассматриваемый страховой случай по кредиту выступает наглядным примером того, что российский закон в рамках данного вопроса суров и практически непререкаем.

«Уменьшение неустойки»

Это статья Гражданского Кодекса (333-я). Рассмотрение страхового случая (касаемо перехода кредита от умершего заемщика к наследникам) в данном аспекте открывает ряд возможностей. Во-первых, банк имеет право пойти навстречу (уменьшить либо аннулировать штрафы) посредством заключения мирового соглашения, если наследник не пытается оспорить долг и готов его полностью погасить.

Во-вторых, наследник может апеллировать тем, что просрочка – не небрежность новоиспеченного должника, а следствие непредвиденных обстоятельств (кончины первоначального заемщика). Наследник мог и не быть проинформирован касаемо этого момента. В-третьих, он имеет право нотариально оформить отказ от причитающегося наследства.

Страховые взносы от несчастных случаев

Нюансом правового аспекта регулирования данного обязательного социального страхования выступает то, что значимые элементы тарифообложения были установлены в различных нормативных актах.

Страховые взносы (несчастный случай в данном случае выступает предметом обязательного страхования) по своей правовой природе – это налоговые платежи, так как они отвечают всем без исключения их признакам. Учитывая этот факт, можно говорить о том, что и на связанные с их уплатой отношения распространяются нормы российского налогового законодательства (начисление пени на существующую задолженность по требуемым перечислениям в орган ФСС, финансовые санкции к неплательщикам данных взносов, а также к банкам, которые нарушили порядок их перечисления в Фонд и др.).

Считаются ли работники застрахованными лицами?

Согласно федеральному закону касаемо обязательного социального страхования от всевозможных несчастных случаев в ходе производственной деятельности, а также профзаболеваний, они, безусловно, признаются застрахованными лицами.

Работникам предусмотрены следующие выплаты по страховому случаю на производстве:

1. Пособие, компенсирующее временную нетрудоспособность по причине несчастного случая в ходе производственной деятельности (в ситуации, когда оно задерживается работодателем больше чем на месяц, пострадавший имеет право после подачи заявления получить его в российском региональном отделении ФСС).
2. Ежемесячные выплаты (страховые).
3. Единовременная выплата (страховая).
4. Компенсация всех дополнительных расходов (на социальную, медицинскую и профессиональную реабилитацию).

Основание выдачи первого вида пособия – больничный лист. Вышеперечисленные выплаты по страховым случаям на производстве должны исполняться работодателем надлежащим образом (в полном объеме и в назначенный срок).

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

• взыскание страхового возмещения в пользу банка;
• компенсации морального вреда истца;
• взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
• выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

В данной статье мы подробно рассмотрим список страховых случай и исключений по полису комплексного ипотечного страхования . Информации будет достаточно много, так как фактически при ипотечном кредитовании будет предусмотрена обязанность заемщика оформить три вида страхования в одном: жизни, жилья, титула (то есть права собственности). Хотя, конечно, же есть такие условия получения ипотеки, при которых достаточно будет только застраховать недвижимость. Данная статья будет полезна юристам из сферы страхового права, а также тем, у кого произошел ущерб по полису ипотечного страхования.

Советуем вам обратить внимание на другие материалы на нашем сайте по данной тематике. В блоге выложены реальные примеры страховых выплат по договорам ипотечного страхования. Также есть раздел "Судебная практика по ипотечному страхованию", где рассказано о решениях суда по спорам между заемщиками и страховыми компаниями по случая отказа в выплате страхового возмещения по полису страхования ипотеки.

Мы проанализировали Правила ипотечного страхования крупнейших страховых компаний в России и выделили из этих документов самые распространенные страховые случаи и исключения. Обращаем ваше внимание, что пункты Правил страхования конкретного страховщика могут немного отличаться от изложенных ниже.

Страхование жизни при ипотеке

Страховые случаи по страхованию жизни для ипотеки

В большинстве случаев банк требует застраховать жизнь и здоровья заемщика, т.е. личное страхование. Но что подразумевается под этим? Что именно должно случится с жизнью заемщика, чтобы страховая компания осуществила выплату. Ошибочно думать, что если просто заболел или поранился сразу же компания погасит долг банку.

Также обратите внимание на требования самого банка к содержанию договора. Внимательно изучите все требования банка и следите, чтобы соответствовала им (или другого банка, где у вас кредит).

В основном, страхуются риск смерти заемщика или получение инвалидности 1 или 2 группы , которые наступили в результате:

Болезни

Несчастного случая

Внимательно читайте текст полиса или договора страхования. Именно в нем перечислены застрахованные риски. В тексте "Правил страхования" содержится перечисление всех возможных случаев, но не факт, что все они включены в вашу страховку. Понятно, что все хотят застраховать жизнь для ипотеки дешевле. В итоге получают полис только с одним риском - несчастного случая. Надо ли говорить, что более распространенной причиной смерти является все-таки заболевание. И судится из-за отказа в выплате из-за того, что болезнь не застрахована бесперспективно.

Под болезнью в рамках ипотечного страхования понимают нарушение здоровья лица, которое произошло внутри организма и привело к смерти или утрате трудоспособности I или II группы. Соответственно, страховыми случаями будут, например, онкология, инфаркт, инсульт, пневмония и т.п.

Под несчастным случаем понимается телесное повреждение в результате внешнего воздействия. Причем дату и место этого внешнего воздействия можно установить. Примеры: смерть в результате ДТП, удара молнии, пожара, отравления. Травмы в результате падения с высоты, производственные травмы.

Размер страховой выплаты по кредиту в случае смерти и инвалидности 1 и 2 группы составит 100% страховой суммы. Вот главный ответ на вопрос, зачем нужно страхование жизни при взятии ипотеки .

Исключения по страхованию жизни для ипотеки

Риски, по которым страховщик откажет в выплате:

Заемщик получил травму или погиб в случае военных действий, народных волнений, воздействий атомного взрыва.

Умышленное членовредительство.

Самоубийство, за исключением случаев доведения до самоубийства, а также, если договор действовал менее 2 лет.

Заболевание возникло ранее заключения договора страхования жизни. Причем заемщик умолчал об этом заболевании при оформлении полиса. Например, клиент знает, что имеет онкологическое заболевание, но при заполнении медицинской анкеты (неотъемлемой частью договора ипотечного страхования) скрыл этот факт. В случае смерти, где причиной будет являться рак, компания имеет право полностью отказать в выплате страхового возмещения. Судебная практика по вопросам сокрытия информации о состоянии здоровья по страхованию жизни очень противоречива.

Травмы или повреждения, полученные застрахованным лицом при совершении уголовного преступления.

Занятие профессиональным спортом или особо опасными видами спорта. Участие в соревнованиях, гонках. Этот риск включается за доплату.

Предоставление клиентом ложных сведений при заключении договора страхования ипотеки. Например, это информация о состоянии здоровья, вредных привычках, профессии.

Участие в любых перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира обычного рейса.

Психические или эпилептические приступы (при условии, что лицо знало о такой возможности)

ДТП, если управление транспортным средством происходило без наличия прав соответствующей категории или в состоянии опьянения, а также передача управления транспортного средства другому лицу без прав или пьяному.

Случай произошел в результате потребления любых запрещенных наркотических, токсических, психотропных, алкогольных веществ. Это очень распространенный случай отказа в выплате. Подробнее в анализе .

События, произошедшие в местах лишения свободы.

Любые осложнения и последствия беременности.

На момент заключение договора лица болело ВИЧ, СПИД.

Исполнение служебных обязанностей в качестве военного, работника ВДВ, ОВД, ФСБ, водолазы, телохранители и т.п. (данный пункт встречается не везде)

Следствие пластической операции без медицинского обоснования (не во всех компаниях).

Страхование жилья при ипотеке

Страховые случаи по страхованию недвижимости для ипотеки

Объектом являются: квартира, жилой дом, таунхаус, коттедж, земельный участок, то есть имущество, которое будет находится в залоге у банка при ипотеке.

В соответствии с требованиям банка должны быть застрахованы только конструктивные элементы жилья . К ним относятся: стены, перекрытия, лестница, окна, входная дверь, крыша, фундамент. То есть компания заплатит, только если будут повреждены эти элементы. Ремонт, сантехника, инженерное оборудование, кондиционеры, трубы, встроенная мебель - не страхуются по стандартному полису ипотечного страхования. Хотя мы прекрасно с вами понимаем, что именно это чаще всего страдает при, например, затоплении соседями. Также это и есть причина того, что выплата при подобном случае будет меньше фактического ущерба.

По договору страхования объекта залога при ипотеке страховым случаем будет являться гибель, утрата, повреждение конструктивных элементов жилья в результате следующих событий:

Пожар, удар молнии. Это самый актуальный риск при страховании коттеджей, жилых домов. Реже случается в квартирах.

Взрыв. Например, для владельцев квартир самый распространенный риск - взрыв бытового газа.

Залив. Это соседи затопили. Сюда также относится повреждения вследствие аварии водопроводных систем. Но обращаем ваше внимание, что при заливе страдает отделка, домашнее имущество, а по полису ипотеченого страхования застрахованными являются только конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия).

Стихийные бедствия, а именно: ураган, тайфун, буря, смерчь, цунами, землятресение, извержение вулкана, сель, оползни и т.п.

Противоправные действия третьих лиц: вандализм, грабеж, разбой, поджог, кража и т.п.

Падение других предметов, летательных аппаратов, наезд транспортных средств.

Иногда включается за доплату риск конструктивных дефектов, т.е. непредвиденное разрушение конструктивных элементов, не связанное с естественным износом. Это очень актуально для новостроек.

Исключения по страхованию недвижимости для ипотеки

Военных действий, народных волнений, воздействии ядерного взрыва, атомной энергии.

Обвал строение из-за его ветхости и естественного износа

Ущерб во время проведения строительно-ремонтных работ.

Ущерб в результате замерзания труб и других инженерных систем.

Хранение взрывчатых веществ страхователем

Умышленное уничтожение имущества страхователем или другим заинтересованным лицом.

Титульное страхование при ипотеке

Страховые случаи по титульному страхованию

На рынке недвижимости существует огромное количество мошенников, а также проблемных сделок по купле-продаже недвижимости. По оценкам экспертов, число юридически нечистых операций с жильем достигает 10-11% от общего числа. В итоге у добросовестного покупателя такой квартиры есть немалая опасность лишиться и квартиры, и денег. А в итоге остаться с обязательствами по ипотечным платежам. Распространено мнение, что этот вид страхования у нас в стране не работает, что страховка бесполезна. Это не так. В этой статье вы можете посмотреть .

Страховой случай – это неприятное происшествие не только для автомобилистом, но и особенно для автомобильных страховщиков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Первая сторона считает потери и убытки для собственного имущества крайне нежелательным событием, а при этом страховщик, как другая сторона, должен выплатить компенсацию, этим самым теряя собственные доходы.

Зачастую появляются случаи, когда СК всячески пытаются избегать выплаты по страховым случаям. Стоит отметить, что из-за юридической неграмотности автомобилистов им это достаточно хорошо удается.

Чтобы не стать жертвой недобросовестной страховой компании, и иметь возможность после наступления непредвиденной ситуации, которая влечет для автомобилиста потери, нужно быть компетентным в вопросе страхования, знать о том, что такое страховой случай, какие документы нужны для запросов на получение выплаты по ОСАГО, как правильно проводить данный процесс.

Что входит

Страховым случаем называют наступление гражданской ответственности автомобилиста в результате причинения повреждениям жизни, здоровью или автотранспорту потерпевшего или потерпевших с использованием своего транспортного средства.

Результатом происшествия стает обязанность виновника осуществлять страховую выплату.

Намного проще решается данные вопрос, если у потерпевшего и виновного автомобилистов один и тот же страховщик, потому что это позволяет более быстро провести расследование и разобраться с бюрократическим нюансом.

Различают два типа страховых случаев:

• в результате дорожно-транспортного происшествия;
• без ДТП.

Проанализируем все случаи данных типов страховых случаев, что позволит правильно классифицировать собственный случай и выбирать правильный алгоритм действий.

В страховой случай по ОСАГО при ДТП

Действующий , а именно – , согласно которой составляли полисы автогрожданки, регулирует вопрос страховых случаев. Также в ней указано о выплатах по ОСАГО, если страхователь стал виновником происшествия на дороге.

Данное законодательство предусматривает:

Законодательство предусматривает то, чтобы случаи ДТП рассматривались страховщиками в 20-дневный срок. При этом максимальная сумма в отдельных случаях может составлять лимит в 400 тысяч рублей.

А СК следует известить о происшествии на дороге не позже, чем за 15 дней после аварии.

Без ДТП

Существует и другая категория страховых случаев, причиной которых стает не авария во время езды. Такие происшествия также расцениваются как убытки имуществу автовладельцев, потому что не всегда транспортное средство можно найти или восстановить.

Страховыми случаями без ДТП считаются:

• угон;
• умышленный поджог или самовозгорание транспортного средства;
• стихийное бедствие;
• умышленный вред третьих лиц.

Чтобы получить своевременную выплату в любом из перечисленных случаев, следует максимально оперативно провести расследование и собрать нужные документы, которые помогут разъяснить обстоятельства случившегося страховщикам.

Что делать в первую очередь

Предусматривает покрытие ущерба имуществу или здоровью не виновному страхователю, а – потерпевшим от его действий.

Поэтому в интересах жертв страхового случая своевременно обратиться к страховщику и сообщить о наступлении происшествия. Это и следует сделать в первую очередь.

Страховые случаи по ОСАГО при ДТП если виновник не установлен – это не новость в практике, поэтому следует собрать все доказательства с происшествия, нужные документы и сообщить в правоохранительные органы для разбирательства.

Намного проще пройдет следствие, если виновный автомобилист скроется без транспортного средства. Так, как номерные знаки помогут сразу же разузнать данные об этом водителе.

Если вы обратитесь с запросом к страховщику виновного автомобилиста максимально быстро, то позволите выбирать среди трех основных схем возмещения ущерба:

• прямой выплаты («прямого урегулирования»);
• стандартной процедуры покрытия убытков.

Первые две схемы выплат считаются простыми и практически незатратными по времени, но они требуют обращаться с заявлением сразу же после наступления страхового случая.

Заявление

С этим документом, к которому прикрепляется целый пакет официальных бумаг, пострадавший во время страхового случая должен обратиться в СК.

Заявление о наступлении страхового случая при участии Страхователя имеет свою основную четкую структуру, которую следует учитывать при написании документа.

Основные и обязательные реквизиты:

1. Контактные и паспортные данные потерпевшего автомобилиста.
2. Данные о виннового застрахованном в данной компании лице.
3. Структурированное описание страхового случая.
4. Изложение последствий.
5. Данные о страховом полисе.
6. Подписи и дата составления документа.

Следует учитывать, что заявление не имеет строгого регламента по поводу структуры и содержимого, поэтому его можно составлять еще на месте происшествия и обращаться в страховую компанию.

Но при этом учитывайте, что наличие перечисленных выше реквизитов позволит страховщику получить максимально точную информацию для принятия решения.

Какие нужны документы

Заявление предоставляется с полным пакетом нужной документации. Такое условие предусмотрено для того, чтобы страховщик мог проверить достоверность получивших фактов о происшествии.

Поэтому, если потерпевший обращается за возмещением ущерба по полису ОСАГО, то ему следует предоставить:

• саму ;
• заверенную юристом копию заполненных паспортных страниц;
• доверенность об представлении интересов выгодоприобретателя (если это необходимо);
• реквизиты банка, если будет производится безналичная выплата;
• , если он самостоятельно не может обратиться в страховую службу;
• справка о наступлении аварийного случая на дороге;

Следует помнить, что извещение о ДТП заполняется как потерпевшим, так и виновником происшествия, поэтому о его заполнении следует подумать ранее.

В крайнем случае можно заполнять бланк одной стороной, если кто-то из участников отказывается от оформления документации.

Заявление о страховой выплате пишется потерпевшим самостоятельно в свободной форме, но при наличии исчерпывающего описания страхового случая.

Если страхователь предоставляет специальный бланк заявления, то его следует заполнять.

После случаев с летальным исходом потерпевшего от страхового случая, члены семьи умершего обращаются к страховщику виновного автомобилиста со свидетельством о смерти.

Сроки обращения и рассмотрения

Водитель-виновник обязан предоставить своей страховой компании извещение о случившемся ДТП, в котором он стал участником. Срок предусматривается такой же — не более, чем 5 рабочих дней.

Документы можно доставить несколькими удобными способами:

• во время личного визита;
• заказным письмом.

Потерпевший в следствии наступления страхового случая может известить СК одни из следующих двух способов:

• обратиться с заявлением в страховую виновника;
• оформить заявление о прямой компенсации ущерба своему страховщику.

Но для этого следует учитывать такие обстоятельства:

1. В ДТП участвовали лишь два транспортных средства, владельцы которых имеют оформленные полиса ОСАГО.
2. Убытки понес лишь автотранспорт.

В свою очередь страховщик обязуется выдвинуть свой вердикт и произвести выплату компенсации в течении двадцатидневного срока, согласно действующему законодательству, но практика показывает, что такие временные рамки растягиваются до тридцати рабочих дней.

Уведомление о страховом случае ОСАГО должно иметь фиксированные даты, чтобы страховщик не имел права оттягивать сроки по выплатам.

Акт

Данный документ предоставляется страховой компанией после того, как она произвела следственные действия и выносит свой вердикт.

Этот акт поможет в дальнейшем следить за соблюдением страховщиком своих обязанностей, вычисляя всевозможные недоплаты.

Каждый автомобилист, которому будут производиться выплаты по страховому случаю, может потребовать такой акт в письменном виде.

Практика показывает, что страховщики зачастую отказывают водителям в получении такого документа, что является незаконным действием.

Это объясняется тем, что во время возможного досудебного разбирательства такой документ может повлиять на неутешительный результат для страховщика.

В таких случаях обращайтесь к автомобилисту и требуйте о выполнении ваших прав на получение точной и достоверной информации.

Пренебрежение такими нюансами может повлиять не только на размер компенсации, но и стать причиной ее невыплаты вообще.

Такой акт имеет свою строгую структуру:

• данный о потерпевшем и виновнике страхового случая;
• точное описание ущерба и подсчет общей суммы;
• время и дата происшествия;
• время и дата подачи заявления о наступлении страхового случая по полису ОСАГО;
• результаты экспертизы;
• время и дату принятия решения о выплатах;
• реквизиты страховой компании.

Отметим, что каждый страховщик может составлять акт по своим правилам, но нужно учитывать, чтобы он фиксировал все нужные данные, которые мы перечислили выше.

Порядок оформления

Страховая выплата оформляется и совершается согласно строгому порядку действий. Они выполняются после рассматривания заявления о наступлении страхового случая.

Порядок представлен следующим образом:

1. Установить основания для компенсации страховой компанией.
2. Измерить величину выплаты для покрытия ущерба (зависит от условий ).
3. Оформление требуемой документации с указанием всех требуемых реквизитов.

В течении до 15 рабочих дней после наступления ДТП страховщику вручаются заполненные об аварии (или же направляются любым способом, особенно – заказным письмом, что фиксирует сроки отправки и получения в руки).

Соглашение об урегулировании

Законопроект об ОСАГО, который был заверен Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в июне прошлого года гласит о том, что как только страховщик исполнит свои обязательства в аспекте страховых выплат в требуем размере, без дополнительных независимых экспертиз, страхователь и пострадавший не могут требовать дополнительную компенсацию.

Документ, который фиксирует тот факт, что стороны удовлетворены размером и условиями проведения компенсации, свидетельствует соглашение об урегулировании страхового случая по ОСАГО.

Практика показывает, что страховщики хитростью требуют от своих клиентов подписывать такую официальную бумагу, чтобы снять с СК обязательства.

Этот документ содержит все основные данные страховом случае и о произведенных выплатах потерпевшему.

Важным пунктом является «Стороны пришли к соглашению», который подписывается участниками и свидетельствует об отсутствии претензий в адрес страховой компании.

Выплаты

Вид ущерба после наступления страхового случая напрямую влияет на сумму выплату, которая будет производится потерпевшему. Размер компенсации регулируется законом «Об ОСАГО» (пункт 49).

СК обязуется выплачивать:

Если ущерб коснулся здоровья и трудоспособности потерпевшего, то рассчитываются расходы для его лечения, а также – возможные зарплаты, которые он потерял во время реабилитации.

Срок давности

Срок давности по автогражданке – это такой период, который предусматривает для автомобилиста возможность обращаться в суд за правовой помощью для защиты своих законных интересов.

Хоть законодательство и предусматривает трехгодичную исковую давность, но на деле для ОСАГО она составляет 2 года.

За данный промежуток времени можно подавать иски на страховщика, главное – чтобы срок не истек, и чтобы все даты страхового случая, оформления документации были документально зафиксированными.

Процесс оформления страхового случая и проведения по нем компенсационных выплат требует соблюдение участниками страхового случая некоторых бюрократических и организационных аспектов, которые касаются оформления и подписания заявлении о ДТП, акте о страховом случае и о согласовании между сторонами процесса.

Наличие всех перечисленных компонентов позволяет получить компенсацию от страховщика в полном размере и за максимально короткие сроки.

Такие меры важно соблюдать даже с помощью автоюриста, ведь страховщики неохотно производят выплаты, пытаясь их всячески отклонить или уменьшить по размеру, каждый раз придумывая самые разнообразные и правдоподобные для этого причины.

Уведомление о страховом случае ОСАГО – это важны документ, с помощью которого официально оповещают страховщика о том факте, что его клиент стал причиной страхового случая, а последствия происшествия требуют компенсацию в определенном размере денежных средств.